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Versicherungsgutachten
Bestehende Versicherungen prüfen lassen.
Über die Jahre kommen Verträge zusammen, und kaum jemand weiß bei jedem genau, was er leistet. Bei der Prüfung sieht Jan Gärtner alle Ihre bestehenden Verträge an – auch die anderer Versicherer –, ordnet sie nach festen Gesichtspunkten ein und hält das Ergebnis schriftlich fest. So, dass Sie es verstehen und selbst entscheiden können.
- Kosten
- Für Sie kostenfrei
- Erstgespräch
- etwa 30 bis 45 Minuten
- Schriftliches Ergebnis
- in der Regel wenige Tage, nachdem alle Unterlagen vorliegen
- Wege
- Telefon, Video oder persönlich vor Ort
Was angesehen wird
Nicht einzelne Produkte, sondern Ihre gesamte Absicherung im Verhältnis zu dem, wie Sie leben.
- Alle bestehenden Versicherungsverträge einer Person, einer Familie oder eines Selbstständigen
- Die versicherten Risiken im Verhältnis zur tatsächlichen Lebenssituation
- Versicherungssummen, Tagegeldhöhen und Selbstbeteiligungen
- Beiträge im Verhältnis zur Leistung
- Wesentliche Bedingungen, Ausschlüsse und Wartezeiten
Welche Unterlagen helfen
Fotos oder Scans reichen. Was fehlt, kann Jan mit Ihrer Vollmacht beim Versicherer anfordern.
- Versicherungsscheine (Policen) aller Verträge
- Letzte Beitragsrechnungen oder Nachträge
- Versicherungsbedingungen, soweit vorhanden
- Bei Beamten: Beihilfesatz und Beihilfeverordnung
- Angaben zur Lebenssituation: Familie, Beruf, Einkommen, Wohnen, geplante Veränderungen
Worauf bei jedem Vertrag geachtet wird
Dieselben Gesichtspunkte für jeden Vertrag – ob Haftpflicht oder Krankenversicherung.
Lücken
Welches Risiko, das Sie finanziell wirklich treffen würde, ist nicht versichert?
Doppelungen
Wo zahlen Sie zweimal für denselben Schutz – etwa Haftpflicht in zwei Verträgen?
Summen
Reichen Deckungssumme, Tagegeld und Versicherungssumme für den Ernstfall?
Beitrag und Leistung
Steht der Beitrag in einem vernünftigen Verhältnis zu dem, was der Vertrag leistet?
Bedingungen
Welche Ausschlüsse, Wartezeiten und Klauseln sollten Sie kennen, bevor etwas passiert?
Aktualität
Passt der Vertrag noch zu Ihrem Leben – nach Umzug, Kind, Jobwechsel, Verbeamtung oder Gründung?
Reihenfolge
Was sollte zuerst geregelt werden, was kann warten, was können Sie bewusst weglassen?
Was Sie schriftlich bekommen
Bestandsübersicht
Alle Verträge auf einer Seite: Anbieter, Beitrag, versicherte Risiken, Laufzeit.
Einordnung je Vertrag
Jeder vorhandene Vertrag als „passt“ oder „prüfen“ – mit kurzer, verständlicher Begründung. Ein Risiko ohne Vertrag wird gesondert als „offen“ benannt.
Empfehlung
Was Sie behalten, anpassen, kündigen oder ergänzen sollten, in Reihenfolge der Wirkung.
Nächste Schritte
Wer was bis wann tut – und wo die uniVersa ein Angebot machen kann, klar gekennzeichnet.
Was die fiktive Familie mitgebracht hat – geordnet nach Bereichen.
- Privathaftpflicht
- Haftung · Familientarif, Versicherungsschein und letzter Nachtrag
- Private Unfallversicherung
- Unfall · versichert laut Schein: zwei Erwachsene, ein Kind
- Hausratversicherung
- Eigentum · Versicherungsschein mit Versicherungssumme
- Risikolebensversicherung
- Hinterbliebene · eine versicherte Person, Summe vor der Geburt festgelegt
Jeder vorhandene Vertrag wird eingeordnet. Ein Risiko ohne Vertrag wird gesondert als offen benannt.
- Privathaftpflicht passt
- Der Familientarif erfasst laut den vorliegenden Bedingungen alle Kinder im Haushalt ohne Nachmeldung; Schäden durch deliktunfähige Kinder sind eingeschlossen.
- Private Unfallversicherung prüfen
- Das zweite Kind steht nicht im Versicherungsschein. Ob eine Vorsorgeversicherung für Neugeborene greift und bis wann nachgemeldet werden muss, regeln die Bedingungen – das ist zu klären.
- Hausratversicherung passt
- Die Zahl der Personen ändert am versicherten Hausrat nichts Wesentliches; die Summe deckt die angegebene Einrichtung.
- Risikolebensversicherung prüfen
- Der Vertrag ist in Ordnung. Die Summe wurde aber vor der Geburt festgelegt – ob sie zur heutigen Familie passt, entscheidet die Familie.
- Ohne Vertrag offen
- Das Einkommen des zweiten Elternteils ist bei Berufsunfähigkeit nicht privat abgesichert. Ob das bewusst so bleibt, ist eine eigene Entscheidung.
Fragen, die im Besprechungstermin beantwortet werden. Was davon umgesetzt wird, entscheidet die Familie.
- Bis wann muss das zweite Kind in der Unfallversicherung nachgemeldet werden, damit der Schutz ohne Lücke gilt?
- Passt die Summe der Risikolebensversicherung noch, wenn zwei Kinder versorgt werden müssten?
- Soll das Einkommen des zweiten Elternteils bei Berufsunfähigkeit abgesichert werden – oder bleibt das bewusst offen?
Fiktiver Musterfall. Keine echte Familie, keine echten Verträge, keine Beiträge.
Kosten und Rolle
Das Versicherungsgutachten ist für Sie kostenfrei. Jan Gärtner wird von der uniVersa vergütet, wenn Sie sich später für einen ihrer Tarife entscheiden; diese Provision ist in den Beiträgen enthalten. Ob Sie eine Empfehlung umsetzen, bleibt Ihre Entscheidung – auch nach dem Gutachten entsteht keine Verpflichtung.
Wo die Prüfung endet
- Das Gutachten bewertet Ihre Versicherungssituation. Es ist kein Schadengutachten und keine rechtliche Bewertung eines Leistungsfalls.
- Jan Gärtner ist gebundener Versicherungsvertreter der uniVersa. Das Gutachten vergleicht nicht den gesamten Markt; Angebote zur Verbesserung stammen von der uniVersa und sind als solche gekennzeichnet.
- Ob Sie eine Empfehlung umsetzen, entscheiden Sie. Das Gutachten ist keine Voraussetzung für einen Abschluss und kein Abschluss eine Voraussetzung für das Gutachten.
So läuft es ab
Das Erstgespräch dauert etwa 30 bis 45 Minuten. Das schriftliche Ergebnis liegt in der Regel wenige Tage vor, nachdem alle benötigten Unterlagen da sind – mit einem Termin, an dem Sie es gemeinsam durchgehen.
Anfrage
Sie schildern kurz, worum es geht – im Formular oder am Telefon. Keine Unterlagen, keine Gesundheitsdaten.
Erstgespräch
Per Telefon, Video oder persönlich vor Ort. Jan fragt nach Ihrer Situation und erklärt, welche Unterlagen er braucht.
Prüfung
Jan sieht jeden Vertrag nach denselben Gesichtspunkten an und ordnet ihn Ihrer Lebenssituation zu.
Gutachten und Besprechung
In der Regel wenige Tage, nachdem alle benötigten Unterlagen vorliegen, erhalten Sie das Ergebnis schriftlich und gehen es gemeinsam mit Jan durch, Punkt für Punkt.
Ihre Entscheidung
Sie setzen um, was Sie überzeugt – mit Jan oder ohne ihn. Danach bleibt er Ansprechpartner.
Häufige Fragen zur Prüfung
Für wen lohnt sich das Gutachten?
Für alle, die mehrere Verträge haben und nicht sicher sind, ob sie noch passen – besonders nach Veränderungen wie Verbeamtung, Gründung, Familienzuwachs, Umzug oder Gehaltssprung. Und für alle, die von einem Vermittler eine schriftliche, nachvollziehbare Einschätzung wollen statt eines Angebots im Gespräch.
Muss ich alle Unterlagen vorher zusammensuchen?
Nein. Im Erstgespräch klären wir, welche Verträge es gibt. Danach reichen Fotos oder Scans der Versicherungsscheine und der letzten Beitragsrechnung. Fehlende Unterlagen kann Jan mit Ihrer Vollmacht beim Versicherer anfordern.
Ist das Gutachten neutral, wenn Jan für die uniVersa arbeitet?
Jan ist gebundener Vertreter der uniVersa und sagt das offen. Das Gutachten sieht alle Ihre bestehenden Verträge nach denselben Gesichtspunkten an, gleich bei welchem Versicherer sie laufen. Wo eine Verbesserung sinnvoll ist, kann er nur Angebote der uniVersa machen; diese sind im Gutachten als solche gekennzeichnet. Was Sie damit machen, bleibt Ihre Entscheidung.
Was passiert mit meinen Unterlagen?
Sie werden nur für das Gutachten verwendet und nicht ohne Ihren Auftrag an Dritte oder an die uniVersa weitergegeben. Details stehen in der Datenschutzerklärung.
Jan Gärtner
Gebundener Versicherungsvertreter der uniVersa, Heidelberg
- 0176 55144547
- jan.gaertner@universa.de
- Kirschgartenstraße 46, 69126 Heidelberg
Prüfung anfragen
Schildern Sie kurz, welche Verträge es gibt. Im Erstgespräch klären Sie den Rest.