Vorsorge für Kinder

Überblick

Unter „Kindervorsorge“ werden sehr unterschiedliche Produkte angeboten: Ausbildungsversicherungen, Kinderpolicen und Rentenversicherungen auf das Leben eines Kindes. Im Kern sind das meist kapitalbildende Lebens- oder Rentenversicherungen, oft kombiniert mit einem Schutz für den Fall, dass ein Elternteil stirbt, und teils mit Unfall- oder Invaliditätsbausteinen. Sinnvoll ist es, Risikoschutz und Sparen getrennt zu betrachten: Was passiert, wenn ein Elternteil stirbt? Was, wenn das Kind dauerhaft beeinträchtigt wird? Und wie soll Geld für das Kind angespart werden?

Wann kann es leisten?

Je nach Baustein: Tod des versicherten Elternteils (Todesfallschutz), Unfall oder Invalidität des Kindes (Unfall- oder Invaliditätsbaustein) oder Ablauf bzw. Rentenbeginn (Sparvertrag). Ein Baustein deckt nicht automatisch die anderen Fälle ab.

Was versichert sein kann – und was typischerweise nicht

Allgemeine Beschreibung. Was ein Vertrag konkret enthält, regeln seine Versicherungsbedingungen.

Für wen das Thema relevant sein kann

Überschneidungen mit anderem Schutz

• Eine Risikolebensversicherung der Eltern schützt die Familie im Todesfall unabhängig von einem Sparvertrag.
• Kinderunfall- und Schulunfähigkeitsversicherung sind eigene Risikoabsicherungen für das Kind mit unterschiedlichen Auslösern.
• Ein ETF-Sparplan auf den Namen des Kindes kann den Sparerpauschbetrag des Kindes nutzen; bei einer Rentenversicherung ist das nicht möglich.
• Die geplante Frühstart-Rente soll ab 2027 für Kinder von 6 bis 18 Jahren monatlich 10 Euro staatliches Startkapital vorsehen; der Bundestag hat sie am 16. Oktober 2026 beschlossen, das Verfahren ist laut Deutscher Rentenversicherung noch nicht abgeschlossen.

Nicht verwechseln – verwandte Themen

• RisikolebensversicherungVersicherungsart

  Zahlt eine vereinbarte Summe an die Bezugsberechtigten, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt. Sie ist reiner Todesfallschutz – kein Sparvertrag und kein allgemeiner Einkommensersatz.

• KinderunfallversicherungVariante

  Die Kinderunfallversicherung leistet vor allem bei dauerhafter Invalidität eines Kindes nach einem Unfall, auch in der Freizeit. Gesetzlich unfallversichert sind Kinder nur in Kita, Schule und auf den direkten Wegen.

• SchulunfähigkeitsversicherungVersicherungsart

  Die Schulunfähigkeitsversicherung zahlt eine Rente, wenn ein Kind aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausreichend am Unterricht teilnehmen kann. Oft enthält sie ein Recht, später in eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln.

• Private UnfallversicherungVersicherungsart

  Die private Unfallversicherung zahlt nach einem Unfall vereinbarte Leistungen – vor allem eine Kapitalzahlung bei dauerhafter Invalidität nach Gliedertaxe und Invaliditätsgrad. Sie gilt in der Regel weltweit und rund um die Uhr, leistet aber nicht bei Krankheit.

• Fondsgebundene RentenversicherungVariante

  Rentenversicherung, deren Sparbeiträge in Fonds fließen; die spätere Rente hängt von der Fondsentwicklung ab.

Was ist wichtig?

Wartezeiten, Grenzen und Nachweise

• Lange Laufzeiten binden Geld; eine frühe Kündigung führt oft zu einem niedrigen Rückkaufswert.
• Unfall- oder Invaliditätsbausteine in Kinderpolicen gelten nur in der vereinbarten Höhe und nach den Bedingungen.
• Die Frühstart-Rente ist am 21. Oktober 2026 noch kein geltendes Recht.

Fragen vor einer Entscheidung

1. Sind wir als Eltern für den Todesfall und die Berufsunfähigkeit abgesichert?
2. Möchte ich Sparen und Risikoschutz in einem Vertrag verbinden oder getrennt halten?
3. Wie flexibel komme ich an das Geld, wenn sich Pläne ändern?
4. Welche Kosten hat der Vertrag über die gesamte Laufzeit?

Beispiel und Gegenbeispiel

Beide Fälle sind erfunden und dienen nur der Veranschaulichung. Sie enthalten keine Beiträge.