Kranken­tagegeld

Für wen

• Personen bis zum vollendeten 67. Lebensjahr mit nachweisbarem Verdienstausfall bei Arbeitsunfähigkeit; aufnahmefähig mit Eintrittsalter 18 bis 66 (AVB § 1).
• Frühe Tarifstufen (Leistung ab dem 15., 22. oder 29. Tag) nur für Selbstständige mit eigener Einkommensteuerveranlagung (AVB § 1; Produktseite Sinnvolle Ergänzungen).
• Laut Produktseite für gesetzlich Versicherte die Stufen ab dem 43., 92. oder 183. Tag.

Wesentliche Leistungen

• Krankentagegeld: Vereinbartes Tagegeld für jeden Tag einer ärztlich festgestellten, bedingungsgemäßen Arbeitsunfähigkeit nach Ablauf der Karenztage der gewählten Stufe, laut Produktseite ohne zeitliche Begrenzung der Leistungsdauer und auch an Sonn- und Feiertagen (AVB § 1 und § 4 Abs. 1.1 a; Tarif uni-KT).
• Teilarbeitsunfähigkeit: Nur für Selbstständige und Freiberufler: Schließt sich an eine mindestens sechswöchige ununterbrochene vollständige Arbeitsunfähigkeit, für die zuletzt Krankentagegeld gezahlt wurde, eine Arbeitsunfähigkeit von mindestens 50 % an, wird das halbe Krankentagegeld für längstens 42 Tage je Versicherungsfall gezahlt. Voraussetzung sind eine Krankheitskostenvollversicherung bei der uniVersa und eine ärztlich bescheinigte, medizinisch angezeigte stufenweise Wiederaufnahme der Tätigkeit (AVB § 1 Abs. 3.2 und 3.3).
• Mutterschutz: Krankentagegeld während der gesetzlichen Mutterschutzfristen und am Entbindungstag unter Anrechnung von Mutterschafts- und Elterngeld; Wartezeit acht Monate (AVB § 1a).
• Leistungsanpassung: Alle zwei Jahre Angebot zur Anpassung an die allgemeine Einkommensentwicklung ohne erneute Gesundheitsprüfung und Wartezeiten, wenn der Vertrag mindestens ein Jahr besteht und mindestens 15 EUR Tagegeld versichert sind; das Nettoeinkommen darf nicht überschritten werden. Wer ein Angebot ohne Grund ablehnt, ist von weiteren Anpassungen ausgeschlossen, sofern er sich keiner erneuten Gesundheitsprüfung unterzieht. Erhöht sich das Nettoeinkommen oder ändert sich bei Arbeitnehmern die Dauer der Entgeltfortzahlung, kann der Schutz auf Antrag innerhalb von zwei Monaten ohne Wartezeiten und Gesundheitsprüfung angepasst werden (AVB § 4 Abs. 11.1 und 11.2).

Grenzen und Einschränkungen

• Arbeitsunfähigkeit liegt nur vor, wenn die berufliche Tätigkeit vorübergehend in keiner Weise ausgeübt werden kann, nicht ausgeübt wird und keine andere Erwerbstätigkeit erfolgt (AVB § 1 Abs. 3).
• Leistungsbeginn je Tarifstufe: ab dem 15., 22., 29., 43., 92. oder 183. Tag der Arbeitsunfähigkeit; Karenztage wiederholter Arbeitsunfähigkeit werden nur für Arbeitnehmer zusammengerechnet (Tarif uni-KT).
• Krankentagegeld darf mit anderen Kranken(tage)geldern das auf den Kalendertag umgerechnete Nettoeinkommen nicht übersteigen; bei dauerhaft sinkendem Einkommen kann der Versicherer Tagegeld und Beitrag herabsetzen (AVB § 4 Abs. 2 und 4).
• Allgemeine Wartezeit drei Monate; sie entfällt bei Unfällen und kann gegen ärztliches Zeugnis erlassen werden. Wer aus der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung ausscheidet, bekommt die dort ununterbrochen zurückgelegte Versicherungszeit bis zur Höhe des bisherigen Kranken(tage)geldanspruchs angerechnet, wenn der Antrag spätestens zwei Monate nach Ende der Vorversicherung zusammen mit einer Krankheitskostenversicherung gestellt wird und der Schutz unmittelbar anschließt (AVB § 3 Abs. 2, 4.1, 5 und 5.1).
• Während Kur- und Sanatoriumsbehandlungen sowie Rehamaßnahmen gesetzlicher Rehaträger grundsätzlich keine Leistung; wird eine solche Maßnahme im Verlauf einer Arbeitsunfähigkeit erforderlich, wird nach vorheriger schriftlicher Zusage gezahlt, auch für anschließende Schonzeiten. Während eines Aufenthalts in einem Heilbad oder Kurort grundsätzlich keine Leistung, außer bei medizinisch notwendiger stationärer Behandlung in einem dortigen Krankenhaus, bei gewöhnlichem Aufenthalt dort oder bei einer dort eingetretenen, vom Aufenthaltszweck unabhängigen akuten Erkrankung oder einem Unfall, solange die Rückkehr ausgeschlossen ist (AVB § 5 Abs. 1 g, 1.4, 2 und 2.1).
• Bei vorübergehendem Aufenthalt im europäischen Ausland für dort akut eingetretene Krankheiten oder Unfälle für die Dauer einer medizinisch notwendigen stationären Behandlung in einem öffentlichen Krankenhaus, bei ambulanter Behandlung nur, solange die Rückkehr medizinisch ausgeschlossen ist; im außereuropäischen Ausland für die Dauer einer medizinisch notwendigen Heilbehandlung in einem öffentlichen Krankenhaus (AVB § 1 Abs. 7, 7.1 und 7.2).
• Arbeitsunfähigkeit ist bis zum letzten Karenztag nachzuweisen (AVB § 4 Abs. 7.1).
• Der Vertrag endet mit Eintritt der Berufsunfähigkeit (mehr als 50 % erwerbsunfähig im bisherigen Beruf auf nicht absehbare Zeit), für eine laufende Arbeitsunfähigkeit spätestens drei Monate danach; ebenso mit Bezug von Altersrente, spätestens mit Vollendung des 67. Lebensjahres (Fortführungsrecht nach § 196 VVG) (AVB § 15).

Wahlmöglichkeiten

• Tarifstufen uni-KT 15, 22 und 29 (nur Selbstständige)
• Tarifstufen uni-KT 43, 92 und 183
• Kombination mit uni-OPTI laut Produktseite

Voraussetzungen

• Nachweisbarer Verdienstausfall bei Arbeitsunfähigkeit (AVB § 1).

Vor einer Entscheidung zu klären

• Krankentagegeld und Berufsunfähigkeitsschutz haben unterschiedliche Voraussetzungen. Wenn das Krankentagegeld endet, beginnt eine BU-Rente nicht automatisch nahtlos. Die auf der BU-Produktseite genannte Abstimmung unisafe|HQ gilt nur für PKV-Vollversicherte und wird im Gespräch anhand der Bedingungen geprüft.
• Gewünschte Tagegeldhöhe ist ein Wunsch; zulässige Höhe richtet sich nach dem Nettoeinkommen und vorhandenem Krankengeld.
• Welche weiteren Tarife sich damit kombinieren lassen, klären wir im Gespräch.